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은행 대출을 신청할 때, "신용점수가 낮아 불가합니다"라는 말 들어보셨나요? 자영업자라면 누구나 한 번쯤 겪었을 현실입니다. 정부는 2026년 신용취약 소상공인을 위한 직접대출 제도를 통해, 보증서 없이도 정책자금을 신청할 수 있는 길을 열어두고 있습니다.
보증서 없이 가능한 ‘직접대출’ 방식
기존 정부 자금은 보증기관을 거쳐야 하는 구조지만, 이번 제도는 소상공인시장진흥공단이 직접 자금을 집행합니다. 신용보증재단의 심사를 통과하지 못했던 분들도 이 대출은 신청이 가능합니다.
기존 보증부 대출을 받고 있더라도, 정책자금 총한도 내에서는 중복 신청도 허용됩니다.
신청 가능 조건, 누구나 해당될까?
| 항목 | 자격 기준 |
|---|---|
| 사업 운영기간 | 개업일 기준 90일 이상 |
| 신용 점수 | NICE 기준 839점 이하 |
| 근로자 수 | 상시 5인 미만 (자영업자 본인 제외) |
※ 신용점수는 NICE 평가 기준입니다. KCB(올크레딧)가 아닙니다.
대출 조건 및 상환 방식
신용점수가 낮아 고금리 대출만 고려 중이었다면, 이번 정책자금의 현실적인 조건을 반드시 체크하세요.
- 대출 한도: 최대 2천만 원
- 금리: 연 4%대 (변동금리 가능)
- 상환 방식: 5년 (2년 거치 후 3년 분할상환)
- 보증료: 없음 (직접대출이므로)
신청 전 반드시 이수해야 할 교육
교육 수료 여부는 신청 자격에 직접 영향을 줍니다. 신용관리 교육을 이수하지 않으면 신청 버튼이 비활성화됩니다.
- 사이트: 소상공인 지식배움터 (edu.sbiz.or.kr)
- 강의명: 신용관리
- 시간: 약 20분
- 수료증: 자동 반영되지만 캡처 보관 권장
한눈에 보기 요약 정리
| 구분 | 핵심 요약 |
|---|---|
| 지원 대상 | NICE 839점 이하, 근로자 5인 미만 |
| 대출 방식 | 보증서 없는 직접대출 (소진공) |
| 금리 조건 | 연 4%대, 5년 상환 (2년 거치 포함) |
| 필수 조건 | 신용관리 교육 사전 이수 |
자주 묻는 질문 FAQ
Q. 세금 체납 중인데 신청 가능한가요?
A. 국세 또는 지방세 체납이 있는 경우 신청이 불가하며, 체납 해소 후 신청 가능합니다.
Q. 법인 사업자도 지원 대상인가요?
A. 아니요. 본 제도는 개인사업자만 해당됩니다.
Q. 신청 후 자금은 언제 입금되나요?
A. 평균 1~2주 이내이며, 신청 시기와 서류 보완 여부에 따라 달라질 수 있습니다.
Q. 상시근로자 수는 어떻게 계산하나요?
A. 대표자 본인을 제외한 실제 급여 지급 근로자만 해당됩니다.
